大多数中国人怎么也想不到，有朝一日，在医院门诊看病要用指纹来确定身份。

这个看似新奇的办法，正是葛宝龙(PaulGregersen)对未来合资健康险公司运作中的一个设想环节。

身为著名健康险和保健提供商——英国保柏公司(BUPA)在中国的首席代表，葛宝龙正在积极地为公司寻找合资伙伴。

保柏计划在2008年北京奥运会后递交健康险牌照申请，并在2009年实现合资健康险公司开门迎客，由此成为首家在中国落户的合资健康险公司。

找寻合作伙伴

1月18日，中日友好医院从保柏全球医疗总监AndrewVallance-Owen医生手中接过“保柏质量认可”授牌。

与中国这家三级甲等医院的合作，被保柏看作是一个里程碑式的进展。

因为与大规模三甲医院合作将是未来保柏健康险合资公司的首要模式。

在去年底进行的北京、上海、广州三地1800名消费者的调查中，保柏发现85%的人依照口碑来选择医院。“这意味着大多患者愿意去三级甲等医院，”葛宝龙说，“所以公立的大医院合作方式是符合大众需要的一个战略选择。”

和以往国际认证不同的是，保柏质量评估体系除了对医疗机构进行评估外，还会根据评估结果为医院打造个性化改进方案，同时提供专业培训，协助医疗机构提升服务质量和管理水平。

目前，保柏正在寻找下一家合作医院。

与此同时，合资健康险的合资股东也在甄选之中。

“最快三个月后，就会有明确的对象了。”葛宝龙说。

对于合资对象的要求，葛宝龙提出了三点：良好的分销渠道和政府关系，以及与外资合资的经验。

此前中国已成立了四家专业健康险公司——人保健康、平安健康、昆仑健康和瑞福德健康。其中，人保健康险公司因与DKV德国健康保险股份公司的合作也具有外资“血缘”。

“DKV入股人保健康险公司不到20%的股份，不是我们希望的企业模式，这种模式下，仍然是本土企业决策，”葛宝龙说，“我们成立合资公司，要达到50%的股份。”

显然，保柏希望在合资公司中拥有决策主导权。

新规则

作为第一家计划真正开展中国健康险业务的外资公司，保柏认真做着“功课”，以应对中国这一非同寻常的市场。

“除了前面的三地调查，我们还对北京进行了目标人群的专门调查。”葛宝龙说。

而保柏所谓的目标人群，是那些月收入1万以上的家庭。

调查结果充满挑战。

消费者对医生缺乏信赖，将“医生经常多开药来赚钱”排在调查前两位的目标群体比例高达69%，这导致一部分患者倾向于自我诊断而不是去医院。

在中国，即便是相对富裕阶层的人，年均就医的次数也只有3.5次，而香港人均就达到9次/年。

这意味着，健康险市场一方面拥有巨大空间，另一方面潜藏着高风险。

“在中国，公立医院口碑很好，但从政府得到的资金很少，只能覆盖其支出的一小部分，但在国外，公立医院的主要资金来源是政府经费。”葛宝龙分析，这样公立医院之间实际存在很大竞争，病人成为其满足支出的资金提供方。而中国医生的收入也低于其他国家，自然而然，要从药上得到额外收入。

进入一个“以药养医”并缺乏第三方管理的市场，对于一家保险公司来说，风险巨大。现实中，已经开业的四家专业健康险公司步履维艰。2007年1-10月份全国健康险保费收入300多亿，其中，四家专业健康险公司保费收入13.6亿元，占比仅4.4%。

怎么做？保柏打算拿来他海外的经验。

“我们可以通过自己的改变来减少风险，并设计一个流程。”葛宝龙说。

“比如预先授权。在入院病人住院前，就进行费用沟通，了解并确定可能的合理支出；在门诊上，借助指纹等先进技术，确认患者身份。”

保柏的核心是将管理式医疗引入中国，尽管这一概念近年来被业内频频提起，但却从未真正得到实践。

平安健康险公司北京分公司人士表示，在控制与医院合作风险方面，目前，平安的做法主要还是通过与再保险的合作，由其提供有关数据与分析。

平安的作法代表了大多数健康险业务的风险管理方式。

保柏则计划对病人提供咨询以及问诊服务，“帮助病人确定哪些检查是该做的，哪些费用是合理的，”葛宝龙说，“这样，保险公司可以确保支付费用不是额外的。”

当然，所有这些实现的一个前提是，合作的医院与保柏达成共识。在当前医疗体制下，这依然是个不小的挑战。

5年后：设立自己的医院？

于是，保柏还有另一个期待——设立自己的医疗机构。而他在其他国家和地区也确实这样干过。

作为世界上最大的专业医疗保险公司，保柏70%的业务收入来自保险，而30%的收入来自保健、养老等卫生医疗机构。

“在中国，保柏如果建立自己的医院，风险会大大降低，”葛宝龙说，“但这会是一个非常大的挑战，现在看来，未来5年内不大可能。”

毕竟，中国的患者选择医院注重口碑，而保柏的认知度有限。另外，目前，中国政策规定，保险公司不能投资医疗机构。

“但6个月后，政策会发生变化，这会影响我的战略考虑。”葛宝龙说。

在英国，医疗机构与保险业不允许有资本关联，而在西班牙医疗与保险业整合发展。

“我猜测，中国会向西班牙的方向发展。”葛宝龙表示，如果这样，设立自己的医疗机构会是一个有吸引力的考虑。

这种吸引力显然不只是对外资，上述平安健康险人士表示，“一旦条件允许，平安也许有所动作，但至少是在2008年之后了。”