陈莲英认为,理财教育应该从3岁抓起。本报记者陈以怀摄

从爷爷那一代起就是渣打银行的客户，在渣打银行走过150周年的今天，香港人陈莲英也担任了渣打银行深圳分行行长一职近两年。她人生第一个账户是6岁时在渣打银行开设的，从那时起开始知道要怎么存钱怎么用钱。陈莲英在渣打银行工作了26年，1985年从香港来到内地，是首批渣打银行派往内地的员工之一。不论是对银行经营管理，还是对深港合作，还是对如何投资理财，陈莲英都有着自己独到而深刻的见解。昨日，在地王大厦52楼，记者专访了陈莲英。

 

1理财教育

 

对孩子的理财教育从3岁开始

 

深港8财：你什么时候开始成为渣打银行客户的？

 

陈莲英：我6岁的时候，妈妈就带着我去渣打银行开了一个账户，希望我能够从小学好储蓄计划。当时我记得非常清楚，渣打银行送给我们两个迪士尼图案的扑满，哥哥拿的是米老鼠款，我拿的是唐老鸭款。每年我会把过年拿到的红包存进去，然后存到账户里。就是从那个时候开始，我开始学会为未来做好打算。

 

深港8财：这样看来，小时候的理财教育很重要了，所以培养出了你这个银行家。

 

陈莲英：是的，从小就要培养小孩子储蓄的习惯。6岁到银行开户对我的影响比较大。我不仅把红包放到扑满里，而且也把愿望写下来，然后通过存钱来实现自己的愿望。这样从小就给孩子灌输一种观念，用自己的力量把愿望达成。这一点对我今后的成长非常重要。现在深圳越来越富庶，小孩子也可以从小进行理财教育。

 

深港8财：对小孩子开始理财教育多少岁合适？

 

陈莲英：3至4岁就应该开始了。这个时候小孩子很多问题都想知道，是最适合教育的。7至8岁就可以开始灌输经验，比如让他们准备一个小本子，一边存钱一边写下自己要实现的愿望。

 

深港8财：理财的观念其实在深圳也是最近几年随着牛市的到来、个人财富的增加迅速流行起来的，一些大人的理财观念都还不成熟。你觉得应该给小孩子灌输什么样的理财观？

 

陈莲英：很重要的一点是理财不等于很爱钱，而是要养成小孩子的价值观，那就是钱财是有用的。尝试下用自己的力量，去管好自己的钱。我带侄子去超市买香蕉，他就会问我是否可以用自己存的钱买香蕉？买了之后他就会觉得很有成就感，知道这是用自己的力量完成的。理财观的教育就是告诉孩子钱是怎么回事，应该怎么去用。

 

2业务拓展

 

推出创智理财门槛1万美元

 

深港8财：前年12月，渣打银行在深圳全面开放人民币业务，作为首批进入内地全面经营人民币业务的外资银行，在这一年多时间里，你觉得渣打银行的业务拓展达到了预期目标吗？能否透露一下具体数据？

 

陈莲英：在过去的一年多时间里，渣打银行不论是存款还是产品发售都做得比较好。去年，渣打银行在深圳开了3家支行，分别位于罗湖、华强北和南山。我们的业务经营完全达到了既定目标，完成得非常好，几个主要指标在深圳外资银行中名列前茅。具体的数据请恕我不方便透露。

 

深港8财：就在不久前，花旗、东亚两家外资银行调整了贵宾理财服务门槛，也就是说首批进入内地的4家外资银行中，除了渣打银行目前贵宾服务理财门槛一直维持在10万美元或等值人民币外，花旗、东亚以及汇丰的贵宾理财服务门槛都为50万元人民币，请问渣打银行有没有降低门槛的打算？其他外资银行降低门槛会不会冲击到渣打银行？

 

陈莲英：渣打银行的优先理财目前门槛为10万美元或等值人民币，这个规定在全球的渣打银行都是一体的，至少未来一到两年会保持这个策略。我们也有推出创智理财服务，其门槛为1万美元或等值人民币，这样就能针对足够广泛的客户提供不同层级的服务。我相信，我们的服务是很好的。

 

3合作竞争

 

最大挑战是人才紧缺问题

 

深港8财：你在渣打银行进入深圳全面经营人民币业务以来就一直担任深圳分行的行长，你觉得经过这一年多的“短兵相接”，中外资银行互有哪些优点和不足？

 

陈莲英：我们一直认为，中资银行是值得我们学习的伙伴。他们在对本地客户的了解和把握上，很让我们佩服。

 

深港8财：你觉得目前在深圳拓展业务最大的挑战是什么？

 

陈莲英：目前最大的挑战我想是人才紧缺问题。银行都在大力拓展业务，人才就显得很稀缺。而且招到人之后要在很短时间内让他们对银行的价值观认同，迅速融入集体并且高速运转，也是很有挑战的。

 

深港8财：今年是渣打银行150周年的日子，现在很多中资银行也都在提打造“百年老店”的目标，请问你觉得什么是打造百年银行最重要的东西？

 

陈莲英：渣打银行1858年在上海成立，历经两次世界大战，今年迎来150周年实属不易。6月，我们会在深圳展示一些渣打银行的“文物”，让深圳客户了解体验一下渣打银行走过的150年历史。我也会提供自己的几件私人藏品，包括60年前渣打发行的钞票。我爷爷、妈妈都是渣打银行的客户，我算是第三代了。在香港，有个客户我们维系了100多年，至今已经是第五代了。我想，打造百年银行最重要的就是服务，要提供给客户需要的服务。

 

深港8财：原来你已经是渣打银行第三代客户了，你觉得百年银行和客户维系长久关系的秘诀是什么？

 

陈莲英：就渣打银行而言，一直提倡跟客户同成长。比如我们专门针对工薪阶层推出了“现贷派”，只要月收入3000元就能获得贷款，这在银行业内是首创。我们在客户年轻且还不那么富裕的时候，就帮他们解决包括融资在内的各种难题，和他们共同成长。再比如，我们有针对小孩子的“天骄少年”成长账户，还组织过“渣打银行英伦游学团”等多项活动，我们在客户还很小的时候就提供他们需要的服务，和他们建立长久的关系。

 

4个人理财

 

通过不断置换房子去保值升值

 

深港8财：你是什么时候开始理财的？

 

陈莲英：我参加工作之后第一个愿望是想买个房子。当时我加入渣打银行之后有一些补贴，家里6个兄弟姐妹住得很挤，也很想尽快买个房子，大小都不是问题。然后，再多一点钱了就买保险，人生有很多不测，希望为家里人能做点事情。在这些基本都完成之后才开始买股票基金。我觉得在没有很多投资经验之前，不要一下子就去买股票，否则很容易输掉。

 

深港8财：你目前的资产配置情况能不能透露一下？

 

陈莲英：现在在我的资产配置中，房地产占了10%，基金占了30%至40%，保险占了20%，其他基本都是现金存款。去年买基金多一些，但去年11月份后就变现了。我很少买股票，一个是工作忙，另一个是不能投资A股市场，我会买一点港股。但我觉得为了赚钱不能让生活变得很紧张很困惑，如果赚钱不开心宁愿不赚。投资都是要拿余钱，不要贷款去炒股。

 

深港8财：你的房产在资产配置比例中不高，深圳前段时间有很多人热衷炒楼，你怎么看？你觉得深圳楼市会怎么走？

 

陈莲英：不好意思，我不方便对楼市进行预测。我觉得自住是最重要的，房子的变现能力低，交易成本高，不要把钱全放在房地产上。本来我打算在加拿大养老的，但现在我把退休计划改在了内地，所以我把加拿大的房子卖掉了。虽然不提倡炒房，但我一直有一个观点，就是通过不断把房子置换去保值升值。先买一个小房子，然后把贷款还清，再卖了换一个大房子，这样不停置换下去，到了退休的时候如果经济紧张，就可以把大房子卖掉再买一套小房子，剩下的钱就可以很好地养老。否则你一直住小房子，把钱用来投资，如果投资失败，到老了的时候房子不仅小而且跟你一样老，也就不值钱了。

 

深港8财：那你是什么时候开始退休计划的？

 

陈莲英：我参加工作十几年就开始做退休计划了，为退休要早做准备。

 

5深港合作

 

希望深港在资金流通上更加畅顺

 

深港8财：你是在深圳工作的香港人，对于深港共建国际大都会怎么看？

 

陈莲英：我们专门有团队在照顾深港两边跑的客户，很多香港客户都在深圳这边做生意，我们都会给他们提供很好的服务。深港共建国际大都会我坚决支持，而且渣打银行中国及香港区电话银行客户服务中心也落户在深圳，是首家在深圳设立大型电话银行客户服务中心的外资银行。这都是我们对深港合作的实际支持。

 

深港8财：你觉得深港在金融方面的合作可以有哪些改进或者突破？

 

陈莲英：我希望深港在资金流通上更加畅顺一些。香港很多人来深圳注册公司，人民币清算方面现金多一些，我希望深圳能够在资金流通方面有尝试，给他们更多支持。