特邀专家：袁增霆，中国社会科学院金融研究所结构金融研究室

在《通知》中规定，银行理财产品不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样，对这一点许多深圳市民并不认同。他们认为，金融产品过于专业，而预期收益率是客户选择该产品最直接的决定因素，而且收益率往往和风险挂钩，如果这款收益率较低，他们就能明白这是一款较低风险的产品，反之则风险高。因此他们认为监管部门不应该一刀切，还是应该允许出现“预期收益率”。就预期收益率要不要提、风险评估要不要做、简要产品说明书要不要这几个问题，记者采访了市民和专家。

话题1：预期收益率要不要提？

市民：当然要提

当然要预期收益率，即使是预期的，他们也是要负责的，比如最低是多少。我买理财产品从不看最高，我就看最低的保证，如果没有就得小心一点了。要是股票理财基金告诉我保本，最高收益有20%，我当然会买，但如果半年最少收益20%，风险才5%，明显是忽悠，傻子才会买。

至于预期收益率，我认为更有用的应该是历史收益率，以及对本年行情的分析，他们说多少多少都是瞎白话，不如拿事实说话。风险评估，最好能有，这样我们才能对预料的风险心中有数，你给个事先的提示在那里，买不买我可以选择，万一不幸遇到了，也是我的事，不会怪银行，要是没有，可能纠纷就来了。

专家：可以提但要尽量详细

预期收益率是一款银行理财产品价值评估的重要部分，在进行投资咨询的时候，这部分不可避免地要提到。但在解释预期收益率，尤其是浮动预期收益率的时候，不能跟以往一样，笼统的一句“预期收益率m%～n%”。银行方作为专业的理财机构，应该尽量最详细地说明产品期内可能发生的事情，概率有多少，计算的依据及条件等等，客户在咨询的时候也应该注意了解全面。

话题2：简要产品说明书要不要？

市民：说明书简要但不能欺骗

刘小姐：当然需要产品说明书。一个银行理财产品厚的好几页，全是术语公式，谁看得懂？我觉得银行可以自制宣传资料，列明预期收益率、投资范围、存在风险就行。只要在宣传资料里面说清楚风险在哪里，最坏的情况是怎样，我是能接受的。

专家：产品说明书看不明白就放弃

银监会的通知对银行所起的是一个监管作用，而不是强制要求每份产品说明书都能被每个客户看明白，毕竟理财产品会涉及到产品结构设计、测算方式等专业知识，某些理财产品所投资的领域的确会比较复杂，不可能所有人都能够理解。但银行方面有责任尽量简单明了地介绍产品，当客户确实无法理解该款产品时，建议放弃投资这款产品，而不是在投资失败后将责任完全推向银行。

话题3：客户风险评估要不要？

市民：要不要无所谓

龙先生：这个无所谓吧。我自己在网上做过一些，好几次结果都不一样。甚至有一次做出来和我现在的投资完全是相反的。这个到底有多大作用？人人都说自己是稳健型的，但人人也都想赚大钱，我觉得目前风险测评挺不靠谱的。还是把产品跟我们说清楚，我们自己选择好了。

专家：客户风险评估表并不是关键所在

目前每家银行的风险评估表并不相同，业内也没有这方面风险评估的严格标准，因为也没有一套科学依据说明某个风险评估表完全准确。只是在推荐产品之前，风险评估表可以为银行理财师提供参考作用，现在也没有哪个表可以准确反映客户的风险承受能力，因此客户的风险评估表并不起关键作用。最重要的是，在银行人员与客户进行充分沟通之后，客户购买产品的意向如何，客户亦应该充分考虑自己的实际条件，而不要完全依赖银行人员的判断及推荐。